主要发达国家的担保公司

日前，国内第二大担保公司——河北融投担保集团有限公司深陷数百亿担保风波，该公司担保的500亿元债权的担保责任暂时“悬空”，涉及的银行、信托、证券、基金和P2P等近50家金融机构面临风险敞口的窘境。该事件把国内的担保业推到风口浪尖，那么，担保业在国外发展如何？本期向读者介绍主要发达国家的担保公司发展状况。

担保业是伴随着西方资本主义商品经济发展而发展的。美国是担保业和担保公司最发达的国家之一。1953年美国成立了小企业家管理局，主要职能是给小企业提供资金援助管理和技术支持，以担保方式使银行向中小企业贷款是它的一项重要任务。1999年，小企业管理局共向小企业提供融资担保130亿美元。目前，美国有7000多家商业银行与该局建立了贷款担保合作关系。美国政策性担保费率平均为担保金额的2%～4%。

另外，除了上述政策性担保机构外，在美国，商业担保机构众多，业务品种多，管理较为成熟。比较大的公司有F&D公司、艾伯克担保公司及美国资本市场担保公司。其中F&D担保公司创建于1890年，业务范围包括合同担保、商业担保、金融机构忠诚担保、国内外信用保险等，雇员有800人。美国担保责任比例最高为100%，美国担保贷款占国家总贷款的平均比例为5%，

日本是世界上最早建立中小企业信用担保体系的国家。1937年建立了东京信用保证协会。1955年成立全国信用保证协会联合会。到21世纪初，该协会即已为全国中小企业担保贷款金额41万亿日元（约合33000亿元人民币），从业人员达6000余人。

日本该协会担保费率一般为担保额的1%，担保范围包括：制造业、批发、零售、服务、运输等多个行业。日本担保责任按比例分摊，日本担保贷款占国家总贷款的平均比例为7.5%～8%，

在欧洲，大部分国家都建立了担保协会，也拥有众多的担保公司。但与美国、日本相比，欧洲担保业不够发达，多个担保机构的实力也较小，保费收入也相对更低。原因是欧洲的担保公司和银行之间竞争关系大于合作关系，导致担保费降低。

欧洲担保责任比例较低，一般25%以下，主要原因是欧洲很多银行都提供担保函业务，成本较低，担保公司不得不降低担保费率。通常的规则是担保责任超过80%，担保公司不愿做担保，责任低于50℅银行不愿让担保公司做担保。欧洲国家担保贷款占国家总贷款的平均比例为3%。（本报编辑部）